伴隨著貸款政策的縮緊，購(gòu)房的資產(chǎn)工作壓力越來(lái)越大，有盆友擔(dān)憂(yōu)：如果房?jī)r(jià)下降了，三百萬(wàn)的房屋跌到200萬(wàn)，但是自身還欠金融機(jī)構(gòu)240萬(wàn)，住房貸款月供太高還不起了該怎么辦?是該斷供還是繼續(xù)咬緊牙還款?

　　要先確立一下購(gòu)房者跟金融機(jī)構(gòu)這類(lèi)借款方，彼此簽署借貸合同，購(gòu)房者(抵押人)把房屋做為質(zhì)押物(貸款擔(dān)保)質(zhì)押給了金融機(jī)構(gòu)(質(zhì)權(quán)人)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》(通稱(chēng)《擔(dān)保法》)，“質(zhì)押人的行為足夠使質(zhì)押物使用價(jià)值降低的，質(zhì)權(quán)人有權(quán)利規(guī)定抵押人終止其個(gè)人行為。質(zhì)押物使用價(jià)值降低時(shí)，質(zhì)權(quán)人有權(quán)利規(guī)定抵押人修復(fù)質(zhì)押物的使用價(jià)值，或是出示與降低的使用價(jià)值非常的貸款擔(dān)保。抵押人不修復(fù)資產(chǎn)使用價(jià)值都不出示貸款擔(dān)保的，質(zhì)權(quán)人有權(quán)利規(guī)定借款人提早償還債務(wù)。”

　　含意便是如果是購(gòu)房者的緣故(例如火災(zāi)事故、人為因素毀壞)導(dǎo)致房屋使用價(jià)值損失，金融機(jī)構(gòu)(質(zhì)權(quán)人)有專(zhuān)利申請(qǐng)權(quán)你終止該個(gè)人行為，而且修復(fù)資產(chǎn)使用價(jià)值，或是出示點(diǎn)等同于降低一部分使用價(jià)值的貸款擔(dān)保，如果你既不修復(fù)使用價(jià)值，又不出示貸款擔(dān)保的，金融機(jī)構(gòu)就要你提早償還債務(wù)，如果是三百萬(wàn)房屋只賣(mài)了

　　200萬(wàn)，而那時(shí)候質(zhì)押的成交價(jià)為三百萬(wàn)，那麼你不但要還貸款，還得補(bǔ)上下挫的一百萬(wàn)價(jià)差。

　　那要不是由于購(gòu)房者的緣故導(dǎo)致房子使用價(jià)值降低，又應(yīng)該怎么辦呢?《擔(dān)保法》有以下要求：

　　“抵押人對(duì)質(zhì)押物使用價(jià)值降低無(wú)過(guò)錯(cuò)的，質(zhì)權(quán)人只有在抵押人因危害而獲得的賠付范疇內(nèi)規(guī)定出示貸款擔(dān)保。質(zhì)押物使用價(jià)值未降低的一部分，仍做為債務(wù)的貸款擔(dān)保?！?/p>

　　換句話(huà)說(shuō)，因?yàn)殇N(xiāo)售市場(chǎng)起伏導(dǎo)致房子使用價(jià)值降低，你只必須補(bǔ)上降低的價(jià)差一部分，并再次還款借款，金融機(jī)構(gòu)就不容易追責(zé)。

　　可能該有些人講了，《擔(dān)保法》并不是還要求嗎，“負(fù)債履行期期滿(mǎn)質(zhì)權(quán)人未受償還的，能夠與抵押人協(xié)議書(shū)以質(zhì)押物折扣率或是以競(jìng)拍、賣(mài)掉該質(zhì)押物個(gè)人所得的合同款受償;協(xié)議書(shū)不了的，質(zhì)權(quán)人能夠向人民檢察院提到起訴。質(zhì)押物折扣率或是競(jìng)拍、賣(mài)掉后，其合同款超出債務(wù)金額的一部分歸抵押人全部，不夠一部分由借款人償還?！奔慈晃也挥柽€貸款，金融機(jī)構(gòu)就需要競(jìng)拍，賣(mài)的價(jià)格假如超出質(zhì)押時(shí)的價(jià)錢(qián)，賣(mài)多的錢(qián)也要還給我呢，我也果斷把房屋丟給金融機(jī)構(gòu)唄。

　　但有這類(lèi)念頭的人，也僅僅嘴邊說(shuō)說(shuō)，而不容易確實(shí)那樣做，設(shè)想一下，累死累活買(mǎi)的房屋，首付款、裝修費(fèi)用、稅金這種花銷(xiāo)并不是白白的打過(guò)水沖洗?并且假如金融機(jī)構(gòu)確實(shí)提起訴訟你，包含人民法院的執(zhí)行費(fèi)用以?xún)?nèi)，律師代理費(fèi)、律師費(fèi)這類(lèi)的通通由借款人擔(dān)負(fù)，等因此一直在往里搭錢(qián)呢，何況那樣做購(gòu)房者個(gè)人征信也會(huì)受影響，被納入信用黑名單得話(huà)，之后購(gòu)車(chē)哪些的就不可以借款了，你甘愿就是這樣舍棄?

　　從金融機(jī)構(gòu)的角度觀(guān)察，假如銷(xiāo)售市場(chǎng)上的樓價(jià)擁有起伏，她們也會(huì)第一時(shí)間就逐漸采用應(yīng)對(duì)措施，例如到銷(xiāo)售市場(chǎng)上做摸排調(diào)研，掌握現(xiàn)階段房屋的交易量狀況和賣(mài)價(jià);再次審批一遍質(zhì)押物的使用價(jià)值，提升信貸管理，對(duì)很有可能存有的風(fēng)險(xiǎn)性做預(yù)計(jì)這些。一旦貸款人沒(méi)有準(zhǔn)時(shí)還貸，便會(huì)聯(lián)絡(luò)她們掌握狀況商議解決方案，假如貸款人持續(xù)6個(gè)月之上沒(méi)有還貸，且沒(méi)有要還貸的含意，金融機(jī)構(gòu)就會(huì)有支配權(quán)提起訴訟到人民法院，并規(guī)定拍賣(mài)房產(chǎn)。知名的“房姐”龔愛(ài)愛(ài)便是由于住房貸款斷供，遭受金融機(jī)構(gòu)提起訴訟理賠八百萬(wàn)元。

　　因此 一般來(lái)說(shuō)，斷供確實(shí)并不是一個(gè)明智的選擇，假如確實(shí)感覺(jué)還款壓力大，能夠臨時(shí)采用下邊好多個(gè)對(duì)策：

　　第一、增加還貸限期

　　針對(duì)等額本息還款還貸，還貸限期越長(zhǎng)，每月還款月供越低，是個(gè)能減少還款工作壓力的方式，但是缺點(diǎn)是，變更還貸限期，代表著要再次簽署借款合同，必須依照全新的現(xiàn)行政策實(shí)行，例如如今利率上浮了10%，你剩余的銀行貸款利率還要上調(diào)10%，相對(duì)的住房貸款工作壓力又會(huì)增大，這一點(diǎn)必須留意。

　　第二、中止還本錢(qián)

　　借款人能夠跟金融機(jī)構(gòu)商議，規(guī)定臨時(shí)只還款貸款利息，不還本錢(qián)，等之后有了錢(qián)在還款本錢(qián)，由于金融機(jī)構(gòu)有房屋質(zhì)押權(quán)，一般 會(huì)接納這一建議。

　　第三、借款還款

　　最終一招是下下策，如果資產(chǎn)確實(shí)出了難題，能夠跟金融機(jī)構(gòu)商議解決方案，確實(shí)不好就只有向親朋好友借錢(qián)還款。

　　總體來(lái)說(shuō)，導(dǎo)致還款艱難有購(gòu)房者層面的緣故，自身沒(méi)有考慮到清晰還貸工作能力，盲目跟風(fēng)貸款買(mǎi)房子;也是有銷(xiāo)售市場(chǎng)層面的緣故，但是樓價(jià)自身就會(huì)有一定的不確定性，可是出現(xiàn)大幅下挫的概率并不算太大，終究從長(zhǎng)久看來(lái)，現(xiàn)行政策方面是要把樓價(jià)操縱在有效區(qū)段內(nèi)，防止出現(xiàn)大幅增漲或是下挫，這也是大部分人最想要見(jiàn)到的結(jié)果。