談起公積金，許多 買(mǎi)過(guò)房的人感受都較為深。
大家都了解個(gè)人公積金房貸利息比銀行業(yè)發(fā)放貸款年利率要低好多個(gè)點(diǎn)，幾十年的借款計(jì)算下來(lái)，公積金貸款要少還幾萬(wàn)元乃至十幾萬(wàn)。
可是，針對(duì)公積金自身，實(shí)際上很多人都沒(méi)弄清楚。
很多人認(rèn)為自身交了個(gè)人公積金，未來(lái)購(gòu)房就一定可用公積金房貸。也有許多 買(mǎi)不下房的人，個(gè)人公積金交了這些年，也不知道究竟有什么作用。
恰好近期國(guó)家住建部下發(fā)了全國(guó)各地公積金2016年年報(bào)，菜導(dǎo)發(fā)覺(jué)這一匯報(bào)的許多 數(shù)據(jù)信息極思細(xì)恐，順路給大伙兒剖析一下，公積金到底是個(gè)啥情況。
1、上萬(wàn)億元的公積金不足用了
先而言說(shuō)，公積金是怎么來(lái)的。
公積金規(guī)章制度始于上世紀(jì)90年代，那時(shí)候是效仿馬來(lái)西亞設(shè)計(jì)方案的。
這兒多講一句，在處理住房難上，馬來(lái)西亞一直是大家學(xué)習(xí)培訓(xùn)的目標(biāo)，近期首推分時(shí)租賃住宅的現(xiàn)行政策也是這般。
實(shí)際上，用通俗易懂而言，公積金便是每一個(gè)人掏錢(qián)集資款，產(chǎn)生一個(gè)個(gè)人公積金養(yǎng)金魚(yú)的魚(yú)缸，掏錢(qián)的人就得到一個(gè)個(gè)人公積金貸款買(mǎi)房子的資質(zhì)，想買(mǎi)房子的情況下，就可以根據(jù)這一養(yǎng)金魚(yú)的魚(yú)缸里邊的錢(qián)申請(qǐng)辦理住房貸款。
錢(qián)從哪里來(lái)呢?從大伙兒薪水里邊扣。
制度管理的最開(kāi)始念頭便是處理窮光蛋的住房難。殊不知，心愿很幸福，生活的無(wú)奈。
依據(jù)全國(guó)各地公積金2016年度匯報(bào)，全國(guó)各地共派發(fā)公積金本人購(gòu)房貸款12701.71億人民幣，住房貨款利率做到88.84%，已超85%的警界線。
這兒公積金住房貨款利率，指本年度末住房貸款額占本年度末住宅公積金繳存賬戶余額的比例。
融合這一定義，把上邊數(shù)據(jù)信息翻譯一下：2016年全國(guó)各地住宅公積金余額盡管早已超萬(wàn)億元，但用以個(gè)人放貸的占比就做到88.84%，這一養(yǎng)金魚(yú)的魚(yú)缸里邊沒(méi)剩是多少水了。
更可怕的是，有八個(gè)省份個(gè)人信貸率超出了100%。大伙兒好好地看一下，自身是否日常生活在這里八個(gè)地區(qū)：天津市、上海市、江蘇省、浙江省、安徽省、福建省、江西省、貴州省。
這代表著，所述八個(gè)地區(qū)的公積金余額早已不足放借款了，個(gè)人公積金水池子即將做了。
因此 ，大伙兒能夠見(jiàn)到，現(xiàn)如今申請(qǐng)辦理公積金房貸的難度系數(shù)越來(lái)越大，乃至一些地區(qū)早已逐漸新政策出臺(tái)，公積金貸款還要排長(zhǎng)隊(duì)了。
換句話說(shuō)，盡管每一個(gè)月交的個(gè)人公積金全是你自身出的錢(qián)，可是這錢(qián)如今不一定讓你用了。
2、窮光蛋的個(gè)人公積金變成有錢(qián)人的褔?yán)?/p>
自身交的個(gè)人公積金，用不上還并不是最鬧心的，更鬧心的是被別人用了。
數(shù)據(jù)信息顯示信息，上年北京市、上海市、廣東省公積金繳存中，中低收入群體各自占有率53.1%、57.44%和68.99%，可是在公積金個(gè)人貸款中，所述三地中低收入人群只占據(jù)30.6%、35.36%和26.64%。
含意很清晰：窮光蛋交個(gè)人公積金占有率最大，可是運(yùn)用公積金房貸占有率最少，個(gè)人公積金都被誰(shuí)貸離開(kāi)了呢?
以廣東為例子，公積金借款中用以選購(gòu)90平方米之上住宅占有率一半以上，代表著公積金房貸關(guān)鍵流入中高收益人群改進(jìn)型定居要求。
窮光蛋掏錢(qián)，有錢(qián)人享有，這叫什么?典型性的“劫貧濟(jì)富”。
原本個(gè)人公積金是為了更好地拯救窮光蛋的住房難，如今澆好，全變成了富人的褔?yán)阌X(jué)得鬧心不鬧心?
3、窮光蛋個(gè)人公積金貸款額更可有可無(wú)
這也是個(gè)人公積金長(zhǎng)期以來(lái)存在的不足。
盡管從公積金繳存占有率上看，中低收入人群占有大部分，但實(shí)際到個(gè)人交納信用額度上看來(lái)，中低收入人群也是吃大虧。
一般 ，企業(yè)員工的個(gè)人公積金全是依照退出規(guī)范交費(fèi)，一個(gè)月但是百十元;而政府機(jī)構(gòu)、國(guó)企央企員工的個(gè)人公積金大部分依照頂格發(fā)布規(guī)范交費(fèi)，一個(gè)月千余幾萬(wàn)元也不新奇。
這就更加重了個(gè)人公積金劫貧濟(jì)富的效用。
菜導(dǎo)有一個(gè)盆友，當(dāng)初想要個(gè)人公積金貸款買(mǎi)房子，金融機(jī)構(gòu)一看盆友每一個(gè)月交納的個(gè)人公積金太低，只有貸20多萬(wàn)元，盆友那時(shí)候就愣住了。
幾百萬(wàn)的房屋只有貸20多萬(wàn)元，你覺(jué)得那樣的個(gè)人公積金要了有有什么用?它是逼著窮光蛋承擔(dān)高息放貸的銀行業(yè)借款。
可是，交納信用額度高的中高級(jí)收益群體卻無(wú)需遭遇這一難點(diǎn)，這一個(gè)人公積金到底是為了誰(shuí)考慮呢?
自然，這么多年我國(guó)也想想許多 方法，例如擴(kuò)寬個(gè)人公積金的主要用途，除開(kāi)貸款買(mǎi)房子，容許獲取付款租金和重疾醫(yī)療費(fèi)用。
可是，估且不說(shuō)這種主要用途的獲取辦理手續(xù)有多不便，這種對(duì)策壓根上便是不能根除，當(dāng)時(shí)大家都寄希望于個(gè)人公積金可以貸款買(mǎi)房子，你如今跟我說(shuō)只有用于交租金看病，個(gè)人公積金也有什么意義呢?
4、個(gè)人公積金“賬隨人走”
講了這么多噩耗，總算來(lái)啦一個(gè)喜訊。
國(guó)家住建部信息稱，已經(jīng)積極推進(jìn)全國(guó)各地公積金外地遷移延續(xù)數(shù)據(jù)平臺(tái)，在2017年6月份后發(fā)布，完成“賬隨人走、錢(qián)隨賬走”。
舉個(gè)例子，之前你一直在深圳工作，如今要去北京打工，個(gè)人公積金怎么辦呢?
如果依照以前的要求，你需要先回廣州公積金管理處申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)出辦理手續(xù)，再返回北京市申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)到辦理手續(xù)，這在其中規(guī)定的各種各樣材料這些，不清楚要奔忙幾回。
如今擁有這一外地遷移延續(xù)服務(wù)平臺(tái)，只需轉(zhuǎn)到轉(zhuǎn)出兩個(gè)地方都是有連接該服務(wù)平臺(tái)，那么你北京就可以立即申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)到辦理手續(xù)。
這一喜訊主要是簡(jiǎn)單化了外地遷移個(gè)人公積金的辦理手續(xù)，也算作個(gè)小發(fā)展。
實(shí)際上，對(duì)個(gè)人公積金的異議日益突出，實(shí)質(zhì)上是一種強(qiáng)制性存款薪水的個(gè)人行為，以買(mǎi)房的為名限定你應(yīng)用自身的薪水，但卻又沒(méi)有充分發(fā)揮協(xié)助大量人買(mǎi)房的功效。
在現(xiàn)階段的現(xiàn)行政策自然環(huán)境下，也沒(méi)什么更強(qiáng)的方法，有關(guān)怎么使用公積金，菜導(dǎo)讓你2個(gè)提議。
一是可用個(gè)人公積金貸款買(mǎi)房子一定要用。
現(xiàn)階段公積金房貸年利率是最少的，而銀行業(yè)房貸利息仍在飆漲，許多 金融機(jī)構(gòu)不愿意接納公積金房貸，可是如果你合乎資質(zhì)就需要堅(jiān)持不懈，終究將來(lái)幾十年的住房貸款沒(méi)有人幫你還。
二是假如購(gòu)房用不到個(gè)人公積金，也不必讓它睡長(zhǎng)覺(jué)。
現(xiàn)階段個(gè)人公積金自身盈利極低，盡可能根據(jù)別的合規(guī)管理方式獲取應(yīng)用，怎么講也比躺在帳戶上掉價(jià)強(qiáng)。
