4月23日，中行商業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管聯(lián)合會(huì)網(wǎng)站更新了關(guān)于做好《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》(下稱《條例》)四項(xiàng)配套設(shè)施規(guī)章制度的通告(銀保監(jiān)發(fā)[2018]2號(hào))，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)不可與不擁有融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證的有關(guān)企業(yè)開展協(xié)作，并將服務(wù)項(xiàng)目中小企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保公司企業(yè)變大倍率限制調(diào)節(jié)至15倍。
2017年8月2日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，自2017年10月1日起實(shí)施。本次頒布的四項(xiàng)配套設(shè)施規(guī)章制度分別是《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證管理辦法》、《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》、《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引》，這四重要文件對(duì)《條例》開展了優(yōu)化表明。
配套設(shè)施文檔強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)不可與不擁有融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證的有關(guān)企業(yè)開展協(xié)作，并將服務(wù)項(xiàng)目中小企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保公司企業(yè)變大倍率限制調(diào)節(jié)至15倍。華蓋創(chuàng)意 材料圖
準(zhǔn)入條件門坎提升
《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證管理辦法》強(qiáng)調(diào)務(wù)必“執(zhí)證上崗”，融資擔(dān)保公司企業(yè)依規(guī)獲得融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證后，即可向執(zhí)行市場(chǎng)監(jiān)督管理管理方法崗位職責(zé)的單位申辦申請(qǐng)注冊(cè)備案。在《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引》進(jìn)一步確立，金融機(jī)構(gòu)不可與不擁有融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證的融資擔(dān)保公司進(jìn)行貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程協(xié)作，已進(jìn)行貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程協(xié)作的，理應(yīng)妥當(dāng)清除應(yīng)急處置目前協(xié)作業(yè)務(wù)流程。
上年頒布的《條例》將融資擔(dān)保公司企業(yè)注冊(cè)資金最少額由五百萬(wàn)元提高至2000萬(wàn)元;要求針對(duì)跨地區(qū)、自治州、市轄區(qū)開設(shè)子公司的融資擔(dān)保公司企業(yè)務(wù)必合乎注冊(cè)資金不可小于10億人民幣的規(guī)定。再再加上此次配套設(shè)施文檔中的優(yōu)化準(zhǔn)入條件體制，東方金誠(chéng)國(guó)際性信用評(píng)級(jí)公司金融市場(chǎng)部覺得，這將促使一部分資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、不具有償還工作能力的融資擔(dān)保公司組織逐漸撤出歷史的舞臺(tái)，有益于推動(dòng)領(lǐng)域身心健康標(biāo)準(zhǔn)發(fā)展趨勢(shì)。
擴(kuò)張管控范疇
《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》中強(qiáng)調(diào)了融資擔(dān)保公司最新政策可用的經(jīng)營(yíng)范圍，包含貸款類貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程、發(fā)行股票貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程和別的融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程。實(shí)際看來(lái)：
貸款類貸款擔(dān)保：就是指貸款擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)借款、融資租賃業(yè)務(wù)、商業(yè)保理、單據(jù)承兌匯票、信用證等債券融資出示貸款擔(dān)保的個(gè)人行為。
發(fā)行股票貸款擔(dān)保：就是指貸款擔(dān)保人為被擔(dān)保人發(fā)行股票等債券融資出示貸款擔(dān)保的個(gè)人行為。
別的融資擔(dān)保公司：指的是貸款擔(dān)保人為被擔(dān)保人發(fā)售資管產(chǎn)品、資管產(chǎn)品、投資管理方案、財(cái)產(chǎn)適用證劵等出示貸款擔(dān)保的個(gè)人行為。
金投固定收益精英團(tuán)隊(duì)覺得，此次配套設(shè)施規(guī)章制度再次定義和標(biāo)準(zhǔn)了股權(quán)融資性貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程的范疇，應(yīng)對(duì)日漸繁雜和多元化的貸款擔(dān)保運(yùn)營(yíng)模式，將很有可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)性的債卷和別的類融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程均列入了管控范疇，解決了先前統(tǒng)計(jì)口徑不統(tǒng)一的難題。
正確引導(dǎo)融資擔(dān)保公司重歸稅收優(yōu)惠政策職責(zé)
《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》對(duì)中小企業(yè)和“三農(nóng)”開展了現(xiàn)行政策歪斜，對(duì)合乎每戶在保賬戶余額五百萬(wàn)元rmb下列的中小企業(yè)和每戶在保賬戶余額200萬(wàn)元rmb下列農(nóng)民貸款類貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程，設(shè)置了75%的權(quán)重值;對(duì)《條例》要求關(guān)鍵服務(wù)項(xiàng)目中小企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保公司企業(yè)變大倍率限制能夠提升至15倍的標(biāo)準(zhǔn)開展了優(yōu)化(而一般狀況下融資擔(dān)保公司企業(yè)的融資擔(dān)保公司義務(wù)賬戶余額不可超出其資產(chǎn)總額的10倍)，確立為對(duì)中小企業(yè)和農(nóng)民融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程在保賬戶余額占有率50%之上且總戶數(shù)占有率80%之上的融資擔(dān)保公司企業(yè)，變大倍率限制能夠提升至15倍。由此可見正確引導(dǎo)融資擔(dān)保公司企業(yè)擴(kuò)張中小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程經(jīng)營(yíng)規(guī)模，以充分發(fā)揮稅收優(yōu)惠政策功效。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)責(zé)任人對(duì)于此事也表明，金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)積極主動(dòng)改善績(jī)效考評(píng)和風(fēng)險(xiǎn)性問責(zé)機(jī)制，在業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)性可控性基本上，提升對(duì)中小企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保公司借款的風(fēng)險(xiǎn)性可容忍;銀擔(dān)協(xié)作彼此理應(yīng)采取一定的有效措施進(jìn)一步減少中小企業(yè)和“三農(nóng)”資金成本。
嚴(yán)格控制貸款擔(dān)保倍率
從貸款擔(dān)保變大倍率看來(lái)，融資擔(dān)保公司企業(yè)的融資擔(dān)保公司義務(wù)賬戶余額不可超出其資產(chǎn)總額的10倍。對(duì)中小企業(yè)和農(nóng)民融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程在保賬戶余額占有率50%之上且總戶數(shù)占有率80%之上的融資擔(dān)保公司企業(yè)，前述要求的倍率限制能夠提升至15倍。
實(shí)際上這一倍率限定常被提升。
東方金誠(chéng)券商報(bào)告強(qiáng)調(diào)，近些年金融市場(chǎng)債券融資專用工具貸款擔(dān)保信貸風(fēng)險(xiǎn)惡性事件產(chǎn)生頻率明顯增強(qiáng)，貸款擔(dān)保組織的債卷貸款擔(dān)保償還風(fēng)險(xiǎn)性也在持續(xù)堆積。而非標(biāo)產(chǎn)品因?yàn)榈讓淤Y產(chǎn)清晰度相對(duì)性較弱，在其中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)性很有可能更高。另外，因?yàn)閭碣J款擔(dān)保、非標(biāo)準(zhǔn)貸款擔(dān)保每筆經(jīng)營(yíng)規(guī)模很大，若按貸款擔(dān)保額度所有記入義務(wù)賬戶余額，一部分融資擔(dān)保公司貸款擔(dān)保變大倍率已超出管控規(guī)范。
而金投固定收益精英團(tuán)隊(duì)對(duì)于此事作了計(jì)算，假如依照《配套制度》要求，現(xiàn)階段證券市場(chǎng)涉及到的融資擔(dān)保公司中，25家融資擔(dān)保公司公布了16年數(shù)據(jù)信息，其中9家貸款擔(dān)保變大倍率超出10倍，占有率36%。剩下29家融資擔(dān)保公司公布了十五年數(shù)據(jù)信息，在其中6家貸款擔(dān)保變大倍率超出10倍，占有率20.7%。
《條例》中謝注重，“依照國(guó)家規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)性權(quán)重值，計(jì)量檢定連帶擔(dān)保責(zé)任賬戶余額”，相對(duì)地，配套設(shè)施規(guī)章制度中依照貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)性的尺寸，對(duì)融資擔(dān)保公司義務(wù)賬戶余額的計(jì)量檢定開展區(qū)別，要求對(duì)被擔(dān)保人行為主體資信評(píng)級(jí)AA級(jí)之上的發(fā)行股票連帶擔(dān)保責(zé)任賬戶余額按在保賬戶余額的60%測(cè)算，投資管理方案、私募基金等非規(guī)范化商品的連帶擔(dān)保責(zé)任賬戶余額仍按在保賬戶余額的100%測(cè)算。
東方金誠(chéng)強(qiáng)調(diào)，這有利于減少融資擔(dān)保公司企業(yè)的為名連帶擔(dān)保責(zé)任賬戶余額，另外有利于正確引導(dǎo)融資擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)性較低的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程，推動(dòng)融資擔(dān)保公司精細(xì)化管理風(fēng)險(xiǎn)分析及體系管理的創(chuàng)建。
除此之外，在融資擔(dān)保公司公司資產(chǎn)占比規(guī)定上，《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》將融資擔(dān)保公司企業(yè)關(guān)鍵財(cái)產(chǎn)依照形狀分成Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級(jí)，對(duì)財(cái)產(chǎn)占比開展了明文規(guī)定：一是融資擔(dān)保公司企業(yè)資產(chǎn)總額與未期滿義務(wù)準(zhǔn)備金、貸款擔(dān)保賠付準(zhǔn)備金之和不可小于總資產(chǎn)的60%。二是融資擔(dān)保公司企業(yè)Ⅰ級(jí)財(cái)產(chǎn)、Ⅱ級(jí)財(cái)產(chǎn)之和不可小于總資產(chǎn)扣減應(yīng)收款償還款后的70%;Ⅰ級(jí)財(cái)產(chǎn)不可小于總資產(chǎn)扣減應(yīng)收款償還款后的20%;Ⅲ級(jí)財(cái)產(chǎn)不可高過總資產(chǎn)扣減應(yīng)收款償還款后的30%。此外，融資擔(dān)保公司企業(yè)委托管理方法的政府部門性或財(cái)政局項(xiàng)目資金在預(yù)估Ⅰ級(jí)財(cái)產(chǎn)、Ⅱ級(jí)財(cái)產(chǎn)、Ⅲ級(jí)財(cái)產(chǎn)、總資產(chǎn)及其財(cái)產(chǎn)占比時(shí)應(yīng)予以扣減。
“正確引導(dǎo)融資擔(dān)保公司企業(yè)潛心主營(yíng)業(yè)務(wù)、謹(jǐn)慎運(yùn)營(yíng)，保證融資擔(dān)保公司企業(yè)維持充裕償還工作能力，優(yōu)先選擇確保流動(dòng)性比率和安全系數(shù)，”銀監(jiān)會(huì)有關(guān)人員表明。
為減少新的管控標(biāo)準(zhǔn)頒布對(duì)融資擔(dān)保公司公司經(jīng)營(yíng)的危害，銀監(jiān)會(huì)對(duì)一部分業(yè)務(wù)流程的新老用戶劃斷標(biāo)準(zhǔn)和緩沖期分配等事宜開展了要求，最遲合格期限是2019年末。
關(guān)于做好《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》四項(xiàng)配套設(shè)施規(guī)章制度的通告
各省市、自治州、市轄區(qū)融資擔(dān)保公司企業(yè)監(jiān)管單位，各銀保監(jiān)會(huì)，各國(guó)有銀行、大中型金融機(jī)構(gòu)、國(guó)有商業(yè)銀行，中國(guó)郵儲(chǔ)銀行，股份制銀行，資產(chǎn)管理顧問公司，別的會(huì)管金融企業(yè):
依據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》(國(guó)務(wù)院令第683號(hào)，下稱《條例》)相關(guān)要求，中行商業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管聯(lián)合會(huì)會(huì)與發(fā)展改革委、工業(yè)生產(chǎn)和信息化管理部、國(guó)家財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、中國(guó)人民銀行、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管質(zhì)監(jiān)總局等股權(quán)融資性貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程管控五部委聯(lián)席會(huì)議領(lǐng)導(dǎo)小組，制訂了《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證管理辦法》《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引》(下稱四項(xiàng)配套設(shè)施規(guī)章制度)?，F(xiàn)下發(fā)給大家，并將相關(guān)事宜通告以下，請(qǐng)閱簽。
一、針對(duì)融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證換領(lǐng)工作中，全國(guó)各地可依據(jù)具體情況，在地方金融推行統(tǒng)一屬地管理工作中進(jìn)行之后執(zhí)行。
二、《條例》實(shí)施前產(chǎn)生的保本基金貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程，總量業(yè)務(wù)流程并不記入融資擔(dān)保公司義務(wù)賬戶余額，但需向監(jiān)管單位獨(dú)立列出來(lái)匯報(bào)。
三、全國(guó)各地可依據(jù)《條例》及四項(xiàng)配套設(shè)施規(guī)章制度頒布實(shí)施辦法，實(shí)施辦法理應(yīng)合乎《條例》及四項(xiàng)配套設(shè)施規(guī)章制度的要求和標(biāo)準(zhǔn)，且只嚴(yán)不松。
請(qǐng)各省市、自治州、市轄區(qū)融資擔(dān)保公司企業(yè)監(jiān)管單位將本通告發(fā)到轄內(nèi)相關(guān)企業(yè)和融資擔(dān)保公司企業(yè)，請(qǐng)各銀保監(jiān)會(huì)將僅作發(fā)到銀監(jiān)會(huì)大隊(duì)和地區(qū)法定代表人商業(yè)銀行金融企業(yè)。
配件：1.中華共和國(guó)融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證(款式)
2.中華共和國(guó)融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證填好表明
中行商業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管聯(lián)合會(huì) 中華共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革創(chuàng)新聯(lián)合會(huì)
中華共和國(guó)工業(yè)生產(chǎn)和信息化管理部 國(guó)家財(cái)政部
中華共和國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部 中央人民銀行
國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管質(zhì)監(jiān)總局
2018年4月2日
融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證管理?xiàng)l例
第一條 為標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管單位對(duì)融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證的管理方法，推動(dòng)融資擔(dān)保公司企業(yè)依規(guī)運(yùn)營(yíng)，維護(hù)保養(yǎng)融資擔(dān)保公司市場(chǎng)監(jiān)管，依據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等相關(guān)要求，制訂本方法。
第二條 本方法所稱融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證就是指監(jiān)管單位依規(guī)授予的許可融資擔(dān)保公司公司經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程的法律文件。
融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證的授予、換領(lǐng)、注銷、銷戶等由監(jiān)管單位依法處理。
第三條 融資擔(dān)保公司企業(yè)依規(guī)獲得融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證后，即可向執(zhí)行市場(chǎng)監(jiān)督管理管理方法崗位職責(zé)的單位申辦申請(qǐng)注冊(cè)備案。
第四條 各省市、自治州、市轄區(qū)監(jiān)管單位融合管控工作中具體，依照依規(guī)、公布、高效率的標(biāo)準(zhǔn)，明確本管轄區(qū)融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證的管理方式。
融資擔(dān)保公司企業(yè)跨地區(qū)、自治州、市轄區(qū)開設(shè)的子公司，由子公司所在城市監(jiān)管單位授予、換領(lǐng)、注銷、銷戶融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證。
第五條 融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程運(yùn)營(yíng)許可證號(hào)第一位為省、自治州、市轄區(qū)名字通稱，別的序號(hào)由省、自治州、市轄區(qū)監(jiān)督機(jī)構(gòu)統(tǒng)一定編，并推行序號(hào)終身制。
融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證因丟失或毀壞申請(qǐng)辦理?yè)Q領(lǐng)時(shí)，原融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程運(yùn)營(yíng)許可證號(hào)再次延用。
融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證如被注銷、銷戶，融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程運(yùn)營(yíng)許可證號(hào)全自動(dòng)廢止，已不應(yīng)用。
第六條 融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證理應(yīng)注明下述內(nèi)容：
(一)機(jī)構(gòu);
(二)注冊(cè)資金;
(三)運(yùn)營(yíng)詳細(xì)地址;
(四)經(jīng)營(yíng)范圍;
(五)許可證號(hào);
(六)發(fā)證機(jī)構(gòu)及公司章(監(jiān)管單位及公司章);
(七)授予日期。
第七條 融資擔(dān)保公司設(shè)立公司、合拼、公司分立或是降低注冊(cè)資金，理應(yīng)經(jīng)監(jiān)管單位準(zhǔn)許后授予、換領(lǐng)融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證。
第八條 融資擔(dān)保公司企業(yè)變更名字、運(yùn)營(yíng)詳細(xì)地址、經(jīng)營(yíng)范圍或是提升注冊(cè)資金，理應(yīng)向監(jiān)管單位辦理備案并換領(lǐng)融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證。
第九條 融資擔(dān)保公司企業(yè)向監(jiān)管單位申請(qǐng)辦理領(lǐng)到融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證時(shí)，理應(yīng)出示下列材料：
(一)監(jiān)管單位的準(zhǔn)許或辦理備案文檔;
(二)領(lǐng)取介紹信;
(三)經(jīng)辦人員工作人員的合理合法合理身份證件;
(四)監(jiān)管單位規(guī)定的別的原材料。
第十條 融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證丟失、毀壞或注明內(nèi)容變動(dòng)的，理應(yīng)向監(jiān)管單位申請(qǐng)辦理?yè)Q領(lǐng)融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證。
融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證丟失的，融資擔(dān)保公司企業(yè)理應(yīng)在監(jiān)管單位特定的網(wǎng)址或公開發(fā)行的報(bào)刊上申明舊證廢止，再次申請(qǐng)辦理領(lǐng)到新證。
融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證毀壞的，融資擔(dān)保公司企業(yè)理應(yīng)在再次申請(qǐng)辦理領(lǐng)到新證時(shí)將舊證交還監(jiān)管單位。
融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證注明內(nèi)容變動(dòng)的，融資擔(dān)保公司企業(yè)持本方法第九條要求原材料再次申請(qǐng)辦理領(lǐng)到新證，并在領(lǐng)到新證時(shí)將舊證交還監(jiān)管單位。
第十一條 監(jiān)管單位依據(jù)行政許可事項(xiàng)決策應(yīng)向融資擔(dān)保公司企業(yè)授予、換領(lǐng)融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證的，理應(yīng)自做出行政許可事項(xiàng)決策之日起10個(gè)工作中日內(nèi)向型申報(bào)人授予、換領(lǐng)融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證。
第十二條 融資擔(dān)保公司企業(yè)出現(xiàn)下述情況之一時(shí)，理應(yīng)按時(shí)將融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證交還監(jiān)管單位：
(一)融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程運(yùn)營(yíng)批準(zhǔn)被撤消、被撤銷的;
(二)融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證被注銷的;
(三)融資擔(dān)保公司企業(yè)破產(chǎn)、被依規(guī)宣布破產(chǎn)的;
(四)監(jiān)管單位要求的別的情況。
融資擔(dān)保公司企業(yè)理應(yīng)在接到監(jiān)管單位相關(guān)文檔、裁判文書或人民檢察院宣布破產(chǎn)裁定書之日起15個(gè)工作中日內(nèi)，將融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證交還監(jiān)管單位。貸款逾期不交還的，由監(jiān)管單位立即依規(guī)收交。
第十三條 授予或換領(lǐng)融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證，監(jiān)管單位理應(yīng)在其網(wǎng)址或公開發(fā)行的報(bào)刊上開展公示。
注銷、銷戶融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證，監(jiān)管單位理應(yīng)在其網(wǎng)址或公開發(fā)行的報(bào)刊上開展公示，并在10個(gè)工作中日內(nèi)將基本信息消息推送至執(zhí)行市場(chǎng)監(jiān)督管理管理方法崗位職責(zé)的單位。
公示的主要內(nèi)容理應(yīng)包含：機(jī)構(gòu)、注冊(cè)資金、運(yùn)營(yíng)詳細(xì)地址、經(jīng)營(yíng)范圍、許可證號(hào)及郵編、聯(lián)系方式等。
第十四條 融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證理應(yīng)在融資擔(dān)保公司企業(yè)運(yùn)營(yíng)場(chǎng)地的明顯部位公示公告。
第十五條 融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證由股權(quán)融資性貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程管控五部委聯(lián)席會(huì)議公司辦公室統(tǒng)一印刷。
第十六條 監(jiān)管單位理應(yīng)提升融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證的信息化管理，創(chuàng)建健全的組織管理方法檔案系統(tǒng)，依規(guī)公布融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證的相關(guān)信息內(nèi)容。
第十七條 監(jiān)管單位理應(yīng)依照融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程運(yùn)營(yíng)許可證號(hào)方式復(fù)印融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證，融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證蓋上監(jiān)管單位的公司公章方具法律效力。
第十八條 監(jiān)管單位理應(yīng)將融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證做為關(guān)鍵憑據(jù)專業(yè)管理方法，創(chuàng)建融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證授予、換領(lǐng)、注銷、銷戶、取回、收交、消毀備案規(guī)章制度。
監(jiān)管單位對(duì)融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證管理方法全過程中造成的廢證、取回的舊證及其依規(guī)注銷、銷戶、收交的融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證，理應(yīng)蓋上“廢止”章，做為關(guān)鍵憑據(jù)專業(yè)存檔，按時(shí)消毀。
第十九條 政府部門開設(shè)的融資擔(dān)保公司股票基金、個(gè)人信用確保股票基金等領(lǐng)取融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證，可參考本方法實(shí)行。
第二十條 本方法自公布之日起實(shí)施。
融資擔(dān)保公司義務(wù)賬戶余額計(jì)量檢定方法
第一章 通則
第一條 為標(biāo)準(zhǔn)融資擔(dān)保公司企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，預(yù)防融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)性，精確計(jì)量檢定融資擔(dān)保公司義務(wù)賬戶余額，依據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》相關(guān)要求，制訂本方法。
第二條 本方法所稱融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程，包含貸款類貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程、發(fā)行股票貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程和別的融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程。
貸款類貸款擔(dān)保，就是指貸款擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)借款、融資租賃業(yè)務(wù)、商業(yè)保理、單據(jù)承兌匯票、信用證等債券融資出示貸款擔(dān)保的個(gè)人行為。
發(fā)行股票貸款擔(dān)保，就是指貸款擔(dān)保人為被擔(dān)保人發(fā)行股票等債券融資出示貸款擔(dān)保的個(gè)人行為。
別的融資擔(dān)保公司，就是指貸款擔(dān)保人為被擔(dān)保人發(fā)售資管產(chǎn)品、資管產(chǎn)品、投資管理方案、財(cái)產(chǎn)適用證劵等出示貸款擔(dān)保的個(gè)人行為。
第三條 本方法所稱融資擔(dān)保公司義務(wù)賬戶余額，就是指各類融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程在保賬戶余額，依照本方法要求的相匹配權(quán)重值權(quán)重計(jì)算之和。
第四條 融資擔(dān)保公司企業(yè)理應(yīng)依照本方法的要求計(jì)量檢定和管理方法融資擔(dān)保公司義務(wù)賬戶余額。
第五條 監(jiān)管單位依照本方法對(duì)融資擔(dān)保公司企業(yè)融資連帶擔(dān)保責(zé)任賬戶余額開展監(jiān)管。
第二章 融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程權(quán)重值
第六條 每戶在保賬戶余額五百萬(wàn)元rmb下列且被擔(dān)保人為中小企業(yè)的貸款類貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程權(quán)重值為75%。
每戶在保賬戶余額200萬(wàn)元rmb下列且被擔(dān)保人為農(nóng)民的貸款類貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程權(quán)重值為75%。
第七條 除第六條要求之外的別的貸款類貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程權(quán)重值為100%。
第八條 被擔(dān)保人行為主體資信評(píng)級(jí)AA級(jí)之上的發(fā)行股票貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程權(quán)重值為80%。
第九條 除第八條要求之外的別的發(fā)行股票貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程權(quán)重值為100%。
第十條 別的融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程權(quán)重值為100%。
第三章 融資擔(dān)保公司義務(wù)賬戶余額計(jì)量檢定與管理方法
第十一條 貸款類連帶擔(dān)保責(zé)任賬戶余額=每戶在保賬戶余額五百萬(wàn)元rmb下列的中小企業(yè)貸款類貸款擔(dān)保在保賬戶余額×75% 每戶在保賬戶余額200萬(wàn)元rmb下列的農(nóng)民貸款類貸款擔(dān)保在保賬戶余額×75% 別的貸款類貸款擔(dān)保在保賬戶余額×100%。
第十二條 發(fā)行股票連帶擔(dān)保責(zé)任賬戶余額=被擔(dān)保人行為主體資信評(píng)級(jí)AA級(jí)之上的發(fā)行股票貸款擔(dān)保在保賬戶余額×80% 別的發(fā)行股票貸款擔(dān)保在保賬戶余額×100%。
第十三條 別的融資擔(dān)保公司義務(wù)賬戶余額=別的融資擔(dān)保公司在保賬戶余額×100%。
第十四條 融資擔(dān)保公司義務(wù)賬戶余額=貸款類連帶擔(dān)保責(zé)任賬戶余額 發(fā)行股票連帶擔(dān)保責(zé)任賬戶余額 別的融資擔(dān)保公司義務(wù)賬戶余額。
第十五條 融資擔(dān)保公司企業(yè)的融資擔(dān)保公司義務(wù)賬戶余額不可超出其資產(chǎn)總額的10倍。
對(duì)中小企業(yè)和農(nóng)民融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程在保賬戶余額占有率50%之上且總戶數(shù)占有率80%之上的融資擔(dān)保公司企業(yè)，前述要求的倍率限制能夠提升至15倍。
第十六條 融資擔(dān)保公司企業(yè)對(duì)同一被擔(dān)保人的融資擔(dān)保公司義務(wù)賬戶余額不可超出其資產(chǎn)總額的10%，對(duì)同一被擔(dān)保人以及關(guān)聯(lián)企業(yè)的融資擔(dān)保公司義務(wù)賬戶余額不可超出其資產(chǎn)總額的15%。
對(duì)被擔(dān)保人行為主體資信評(píng)級(jí)AA級(jí)之上的發(fā)行股票貸款擔(dān)保，測(cè)算前述要求的市場(chǎng)集中度時(shí)，義務(wù)賬戶余額按在保賬戶余額的60%測(cè)算。
第十七條 針對(duì)按占比分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)性的融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程，融資擔(dān)保公司義務(wù)賬戶余額按融資擔(dān)保公司企業(yè)具體擔(dān)負(fù)的比例計(jì)算。
第十八條 融資擔(dān)保公司企業(yè)測(cè)算本方法第十五條、第十六條要求的融資擔(dān)保公司變大倍率和市場(chǎng)集中度時(shí)，理應(yīng)在資產(chǎn)總額中扣減對(duì)別的融資擔(dān)保公司企業(yè)和再融資擔(dān)保公司的股權(quán)投資。
第十九條 融資擔(dān)保公司企業(yè)理應(yīng)依照監(jiān)管單位規(guī)定申報(bào)融資擔(dān)保公司義務(wù)賬戶余額等風(fēng)險(xiǎn)管控指標(biāo)值狀況，并適度向商業(yè)銀行金融企業(yè)等協(xié)作目標(biāo)公布上述情況狀況。
第四章 附錄
第二十條 本方法所稱“之上”、“下列”均含本數(shù)。
第二十一條 本方法中小微企業(yè)包含中小型、微型企業(yè)，個(gè)體戶及其中小企業(yè)主;農(nóng)民含新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。
第二十二條 本方法所說行為主體資信評(píng)級(jí)理應(yīng)由在中華共和國(guó)地區(qū)申請(qǐng)注冊(cè)且具有債券評(píng)級(jí)資質(zhì)證書的資信評(píng)級(jí)組織進(jìn)行。
第二十三條 本方法適用在中華共和國(guó)地區(qū)依規(guī)開設(shè)的融資擔(dān)保公司企業(yè)及授予融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證的組織。
第二十四條 2017年10月1日前產(chǎn)生的發(fā)行股票貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程，市場(chǎng)集中度指標(biāo)值執(zhí)行原來(lái)管控規(guī)章制度相關(guān)要求;2017年10月1日后產(chǎn)生的發(fā)行股票貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程，市場(chǎng)集中度指標(biāo)值依照本方法的要求實(shí)行。
第二十五條 本方法實(shí)施前開設(shè)的融資擔(dān)保公司企業(yè)，不符本方法要求標(biāo)準(zhǔn)的，理應(yīng)在監(jiān)管單位要求的期內(nèi)做到本方法要求的標(biāo)準(zhǔn);貸款逾期仍不符合要求標(biāo)準(zhǔn)的，由監(jiān)管單位依照《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》的要求執(zhí)行懲罰。
第二十六條 本方法自公布之日起實(shí)施。
融資擔(dān)保公司公司資產(chǎn)占比管理?xiàng)l例
第一章 通則
第一條 為正確引導(dǎo)融資擔(dān)保公司企業(yè)潛心主營(yíng)業(yè)務(wù)、謹(jǐn)慎運(yùn)營(yíng)，保證融資擔(dān)保公司企業(yè)維持充裕償還工作能力，優(yōu)先選擇確保流動(dòng)性比率和安全系數(shù)，依據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》相關(guān)要求，制訂本方法。
第二條 融資擔(dān)保公司企業(yè)理應(yīng)依照本方法要求運(yùn)營(yíng)管理各個(gè)財(cái)產(chǎn)。本方法中的財(cái)產(chǎn)占比理應(yīng)依據(jù)融資擔(dān)保公司企業(yè)非合拼財(cái)務(wù)報(bào)告測(cè)算。
第三條 監(jiān)管單位依照本方法對(duì)融資擔(dān)保公司公司資產(chǎn)開展監(jiān)管。
第二章 財(cái)產(chǎn)等級(jí)分類
第四條 融資擔(dān)保公司企業(yè)關(guān)鍵財(cái)產(chǎn)依照形狀分成Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級(jí)。
第五條 Ⅰ級(jí)財(cái)產(chǎn)包含：
(一)現(xiàn)錢;
(二)存款;
(三)存出保證金;
(四)金融市場(chǎng)股票基金;
(五)國(guó)債券、金融債券;
(六)可隨時(shí)隨地贖出或三個(gè)月內(nèi)期滿的銀行業(yè)投資理財(cái)產(chǎn)品;
(七)債卷資信評(píng)級(jí)AAA級(jí)的債卷;
(八)別的流動(dòng)資產(chǎn)。
第六條 Ⅱ級(jí)財(cái)產(chǎn)包含：
(一)銀行業(yè)投資理財(cái)產(chǎn)品(沒有第五條第六項(xiàng));
(二)債卷資信評(píng)級(jí)AA級(jí)、AA 級(jí)的債卷;
(三)對(duì)別的融資擔(dān)保公司企業(yè)或再融資擔(dān)保公司的股權(quán)投資;
(四)對(duì)在保顧客股權(quán)投資20%一部分(包含但不限于認(rèn)股權(quán)證和優(yōu)先股);
(五)對(duì)在保顧客且合同期限六個(gè)月之內(nèi)的委貸40%一部分;
(六)不超過資產(chǎn)總額30%的自購(gòu)型房地產(chǎn)。
第七條 Ⅲ級(jí)財(cái)產(chǎn)包含：
(一)對(duì)在保顧客股權(quán)投資80%一部分及其別的股份類財(cái)產(chǎn)(包含但不限于認(rèn)股權(quán)證和優(yōu)先股);
(二)債卷資信評(píng)級(jí)AA-級(jí)下列或無(wú)債卷資信評(píng)級(jí)的債卷;
(三)項(xiàng)目投資選購(gòu)的資管產(chǎn)品、投資管理方案、資管產(chǎn)品、財(cái)產(chǎn)適用證劵等;
(四)對(duì)在保顧客且合同期限六個(gè)月之內(nèi)的委貸60%一部分，及其別的委貸;
(五)非自購(gòu)型房地產(chǎn);
(六)自購(gòu)型房地產(chǎn)超過資產(chǎn)總額30%的一部分;
(七)其他應(yīng)收款。
第三章 財(cái)產(chǎn)占比管理方法
第八條 融資擔(dān)保公司企業(yè)資產(chǎn)總額與未期滿義務(wù)準(zhǔn)備金、貸款擔(dān)保賠付準(zhǔn)備金之和不可小于總資產(chǎn)的60%。
第九條 融資擔(dān)保公司企業(yè)Ⅰ級(jí)財(cái)產(chǎn)、Ⅱ級(jí)財(cái)產(chǎn)之和不可小于總資產(chǎn)扣減應(yīng)收款償還款后的70%;Ⅰ級(jí)財(cái)產(chǎn)不可小于總資產(chǎn)扣減應(yīng)收款償還款后的20%;Ⅲ級(jí)財(cái)產(chǎn)不可高過總資產(chǎn)扣減應(yīng)收款償還款后的30%。
第十條 監(jiān)管單位可將融資擔(dān)保公司企業(yè)的別的財(cái)產(chǎn)根據(jù)其流通性和安全系數(shù)狀況記入Ⅱ級(jí)財(cái)產(chǎn)、Ⅲ級(jí)財(cái)產(chǎn),并將記入規(guī)范向國(guó)務(wù)院辦公廳商業(yè)銀行監(jiān)管組織辦理備案。
第十一條 融資擔(dān)保公司企業(yè)委托管理方法的政府部門性或財(cái)政局項(xiàng)目資金在預(yù)估本方法要求的Ⅰ級(jí)財(cái)產(chǎn)、Ⅱ級(jí)財(cái)產(chǎn)、Ⅲ級(jí)財(cái)產(chǎn)、總資產(chǎn)及其財(cái)產(chǎn)占比時(shí)應(yīng)予以扣減。
第十二條 融資擔(dān)保公司企業(yè)理應(yīng)創(chuàng)建動(dòng)態(tài)性的財(cái)產(chǎn)占比管理模式，保證財(cái)產(chǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)性指標(biāo)值符合要求占比。
第十三條 融資擔(dān)保公司企業(yè)理應(yīng)依照監(jiān)管單位規(guī)定申報(bào)財(cái)產(chǎn)占比等風(fēng)險(xiǎn)管控指標(biāo)值狀況，并適度向商業(yè)銀行金融企業(yè)等協(xié)作目標(biāo)公布上述情況狀況。
第四章 附錄
第十四條 本方法適用在中華共和國(guó)地區(qū)依規(guī)開設(shè)的融資擔(dān)保公司企業(yè)及授予融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證的組織。
第十五條 本方法實(shí)施前，融資擔(dān)保公司企業(yè)自籌資金項(xiàng)目投資占比合乎原來(lái)管控規(guī)定，但未做到本方法規(guī)定的，監(jiān)管單位可依據(jù)具體給與不一樣期限的緩沖期分配，合格期限不可晚于2019年末。貸款逾期仍不符本方法要求標(biāo)準(zhǔn)的，由監(jiān)管單位依照《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》的要求懲罰。
第十六條 本方法自公布之日起實(shí)施。
商業(yè)銀行金融企業(yè)與融資擔(dān)保公司公司業(yè)務(wù)協(xié)作引導(dǎo)
第一章 通則
第一條 為標(biāo)準(zhǔn)商業(yè)銀行金融企業(yè)與融資擔(dān)保公司公司業(yè)務(wù)協(xié)作(下稱“銀擔(dān)協(xié)作”)個(gè)人行為，維護(hù)保養(yǎng)彼此合法權(quán)利，推動(dòng)銀擔(dān)協(xié)作身心健康發(fā)展趨勢(shì)，能夠更好地服務(wù)項(xiàng)目中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展趨勢(shì)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等相關(guān)相關(guān)法律法規(guī)，制訂本引導(dǎo)。
第二條 本引導(dǎo)所稱商業(yè)銀行金融企業(yè)(下稱“金融機(jī)構(gòu)”)就是指在中華共和國(guó)地區(qū)依規(guī)開設(shè)的銀行業(yè)、鄉(xiāng)村農(nóng)村信用社等消化吸收群眾儲(chǔ)蓄的金融企業(yè)及其國(guó)有銀行。
本引導(dǎo)所稱融資擔(dān)保公司企業(yè)(下稱“融資擔(dān)保公司”)就是指合乎《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》開設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，依規(guī)經(jīng)監(jiān)管單位準(zhǔn)許開設(shè)，運(yùn)營(yíng)融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程的有限責(zé)任公司企業(yè)和股權(quán)有限責(zé)任公司。
本引導(dǎo)所稱顧客就是指已得到金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司彼此信用額度，兼顧貸款人和被擔(dān)保人多重身份的企(事)業(yè)法定代表人、其他組織或普通合伙人。
本引導(dǎo)所稱監(jiān)管單位就是指省、自治州、市轄區(qū)市人民政府明確的承擔(dān)主管機(jī)關(guān)內(nèi)融資擔(dān)保公司企業(yè)監(jiān)管工作中的單位。
第三條 銀擔(dān)協(xié)作理應(yīng)遵照下列基本準(zhǔn)則：
(一)同意標(biāo)準(zhǔn)。銀擔(dān)協(xié)作彼此理應(yīng)遵照同意標(biāo)準(zhǔn)達(dá)到項(xiàng)目合作，一切企業(yè)和本人不可不法干涉。
(二)平等原則。銀擔(dān)協(xié)作彼此法律法規(guī)影響力公平，一方不可將自身的信念強(qiáng)加于給另一方。
(三)公正誠(chéng)實(shí)守信標(biāo)準(zhǔn)。銀擔(dān)協(xié)作彼此理應(yīng)遵照平等原則明確彼此權(quán)利和義務(wù);履行支配權(quán)、行使權(quán)力理應(yīng)遵照誠(chéng)實(shí)信用原則標(biāo)準(zhǔn)，不可危害另一方及第三方合法權(quán)利。
(四)合規(guī)管理謹(jǐn)慎運(yùn)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)。銀擔(dān)協(xié)作彼此理應(yīng)遵循有關(guān)相關(guān)法律法規(guī)和管控要求，創(chuàng)建可持續(xù)性的、合規(guī)管理謹(jǐn)慎運(yùn)營(yíng)的合作方式。
第四條 銀擔(dān)協(xié)作彼此理應(yīng)依據(jù)國(guó)家新政策導(dǎo)向性，敢于擔(dān)當(dāng)，提升協(xié)作，完成互利共贏和互惠互利共贏，在適用中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展趨勢(shì)層面擔(dān)負(fù)需有的企業(yè)社會(huì)責(zé)任。
第二章 組織協(xié)作標(biāo)準(zhǔn)
第五條 金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)就與融資擔(dān)保公司協(xié)作制訂專業(yè)的管理方案，確立內(nèi)部職責(zé)權(quán)限和管理權(quán)限、協(xié)作規(guī)范、合作合同架構(gòu)內(nèi)容、日常管理方法、協(xié)作中止及停止等內(nèi)容。
第六條 金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)綜合性考慮融資擔(dān)保公司管理體制、自有資金整體實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)控制工作能力、合規(guī)管理狀況，個(gè)人信用記錄及是不是添加再擔(dān)保管理體系等要素，科學(xué)研究、公正、有效明確與融資擔(dān)保公司協(xié)作的基礎(chǔ)規(guī)范，并向申請(qǐng)辦理協(xié)作的融資擔(dān)保公司公布。
金融機(jī)構(gòu)可考慮到地域差別，受權(quán)子公司在總公司統(tǒng)一要求的基本上優(yōu)化與貸款擔(dān)保組織協(xié)作的實(shí)際規(guī)范。
第七條 金融機(jī)構(gòu)不可與下述融資擔(dān)保公司進(jìn)行貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程協(xié)作，已進(jìn)行貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程協(xié)作的，理應(yīng)妥當(dāng)清除應(yīng)急處置目前協(xié)作業(yè)務(wù)流程：
(一)不擁有融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程許可證;
(二)違背相關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)管控要求，早已或很有可能遭到懲罰、一切正常運(yùn)營(yíng)受影響的;
(三)被納入人民檢察院失信執(zhí)行人人員名單的;
(四)被納入市場(chǎng)監(jiān)督管理管理方法單位經(jīng)營(yíng)異常名錄名冊(cè)或是比較嚴(yán)重違反規(guī)定失信黑名單企業(yè)名錄的;
(五)被全國(guó)各地個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)共享平臺(tái)核算和納入我國(guó)企業(yè)信用等級(jí)信息公開系統(tǒng)軟件的別的行業(yè)失信名單的。
第八條 銀擔(dān)協(xié)作彼此理應(yīng)以書面通知簽署合作合同，確立彼此權(quán)利和義務(wù)。合作合同理應(yīng)包含業(yè)務(wù)流程協(xié)作范疇、協(xié)作限期、信用額度、風(fēng)險(xiǎn)性分?jǐn)?、償還緩沖期、信息公開等內(nèi)容。
第九條 銀擔(dān)協(xié)作彼此可承諾在下述范疇內(nèi)開拓市場(chǎng)協(xié)作：
(一)融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程：包含擔(dān)保、單據(jù)承兌匯票貸款擔(dān)保、信用證貸款擔(dān)保以及他融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程;
(二)非融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程：包含招投標(biāo)貸款擔(dān)保、工程項(xiàng)目履約擔(dān)保、訴訟保全貸款擔(dān)保以及他非融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程;
(三)別的合理合法合規(guī)管理業(yè)務(wù)流程。
第十條 金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)根據(jù)融資擔(dān)保公司的資信評(píng)估情況，依規(guī)有效明確融資擔(dān)保公司的貸款擔(dān)保信用額度。
第十一條 激勵(lì)銀擔(dān)協(xié)作彼此秉著互惠互利、互利共贏的標(biāo)準(zhǔn)有效分?jǐn)傤櫩褪谛蓬~度風(fēng)險(xiǎn)性，彼此可承諾分別承擔(dān)責(zé)任的金額或占比。
第十二條 顧客債務(wù)違約后金融機(jī)構(gòu)可給與融資擔(dān)保公司一定的償還緩沖期。緩沖期內(nèi)，銀擔(dān)協(xié)作彼此均應(yīng)催促借款人執(zhí)行負(fù)債。
第十三條 融資擔(dān)保公司因再擔(dān)保得到業(yè)務(wù)流程信用擔(dān)?；蝻L(fēng)險(xiǎn)性分?jǐn)偟?，金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)性可控性、商業(yè)服務(wù)可持續(xù)性的前提條件下，在協(xié)作準(zhǔn)入條件、變大倍率、風(fēng)險(xiǎn)性分?jǐn)?、銀行貸款利率等層面給與適度特惠。
第十四條 銀擔(dān)協(xié)作彼此不可以任何借口和一切方式向另一方扣除合作合同、保證合同承諾之外的其它雜費(fèi)。
第十五條 銀擔(dān)協(xié)作彼此理應(yīng)創(chuàng)建優(yōu)良的信息交流體制并對(duì)獲得的另一方信息內(nèi)容執(zhí)行保密性責(zé)任，除依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管單位和司法部門規(guī)定或經(jīng)另一方愿意外，不可向第三方公布協(xié)作全過程中獲得的另一方信息內(nèi)容，不可運(yùn)用獲得的信息內(nèi)容危害另一方權(quán)益。
第十六條 金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)依據(jù)合作合同承諾，將與融資擔(dān)保公司協(xié)作范疇內(nèi)的行內(nèi)貸款政策、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程行業(yè)、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程種類、貸款業(yè)務(wù)操作步驟等立即告之協(xié)作融資擔(dān)保公司。
融資擔(dān)保公司理應(yīng)立即、詳細(xì)、精確地出示與金融機(jī)構(gòu)協(xié)作的申請(qǐng)材料，而且理應(yīng)依據(jù)合作合同承諾按時(shí)向協(xié)作金融機(jī)構(gòu)公布公司治理結(jié)構(gòu)狀況、財(cái)務(wù)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)管控情況、自有資金組成及營(yíng)運(yùn)資金狀況、貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程整體狀況、從別的金融機(jī)構(gòu)獲得授信額度狀況以及他關(guān)鍵事宜等基本信息、材料。
金融機(jī)構(gòu)可依照合作合同承諾的方法對(duì)協(xié)作融資擔(dān)保公司開展資信評(píng)估審查，融資擔(dān)保公司理應(yīng)給與緊密配合。
第十七條 融資擔(dān)保公司出現(xiàn)下述情況之一的，理應(yīng)在承諾的期內(nèi)以書面形式告知金融機(jī)構(gòu)：
(一)變動(dòng)注冊(cè)資金;
(二)法人代表、關(guān)鍵公司股東、公司名字、企業(yè)居所產(chǎn)生變動(dòng);
(三)產(chǎn)生合作合同承諾的超大金額償還;
(四)涉及到合作合同承諾的重特大債務(wù)糾紛或起訴;
(五)因涉嫌重特大違反規(guī)定違規(guī)操作被行政單位、司法部門調(diào)研或懲罰;
(六)被散伙、被撤消或被宣布破產(chǎn);
(七)合作合同承諾的很有可能危害銀擔(dān)協(xié)作的別的重特大情況。
第十八條 銀擔(dān)協(xié)作彼此理應(yīng)在合作合同有效期限內(nèi)維持協(xié)作的連續(xù)性和可靠性，防止協(xié)作現(xiàn)行政策經(jīng)常調(diào)節(jié)。合作合同有效期限內(nèi)任何一方不可無(wú)端單方面中止或停止協(xié)作。
第十九條 銀擔(dān)協(xié)作彼此能夠承諾，當(dāng)出現(xiàn)下述情況之一的，銀擔(dān)協(xié)作中止或停止：
(一)合作合同期滿，彼此未續(xù)簽或未達(dá)到新的協(xié)議書;
(二)一方不執(zhí)行合作合同要求或存有違反規(guī)定違規(guī)操作，比較嚴(yán)重危害另一方權(quán)益的;
(三)金融機(jī)構(gòu)或融資擔(dān)保公司與顧客勾結(jié)，故意騙取金融機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用或騙領(lǐng)融資擔(dān)保公司償還資產(chǎn)的;
(四)別的比較嚴(yán)重危害銀擔(dān)協(xié)作一切正常開展的狀況。
第二十條 金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)積極主動(dòng)改善績(jī)效考評(píng)和風(fēng)險(xiǎn)性問責(zé)機(jī)制，在業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)性可控性基本上，提升對(duì)中小企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保公司借款的風(fēng)險(xiǎn)性可容忍。
第二十一條 銀擔(dān)協(xié)作彼此理應(yīng)采取一定的有效措施進(jìn)一步減少中小企業(yè)和“三農(nóng)”資金成本。彼此理應(yīng)有效明確顧客的年利率、利率扣除規(guī)范，不可以任何借口和一切方式向顧客扣除合同書承諾之外的其它雜費(fèi)，不可占有顧客借款。金融機(jī)構(gòu)對(duì)融資擔(dān)保公司擔(dān)負(fù)償還風(fēng)險(xiǎn)性的中小企業(yè)和“三農(nóng)”借款，理應(yīng)依照國(guó)家新政策導(dǎo)向性規(guī)定采用適度的年利率特惠對(duì)策。
第二十二條 我國(guó)融資擔(dān)保公司協(xié)會(huì)和我國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)在相關(guān)部門具體指導(dǎo)下，綜合性應(yīng)用全國(guó)各地個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)共享平臺(tái)、我國(guó)企業(yè)信用等級(jí)信息公開系統(tǒng)軟件及相對(duì)的信息內(nèi)容抽樣檢查規(guī)章制度，加速進(jìn)行融資擔(dān)保公司個(gè)人信用記錄工作中，創(chuàng)建銀擔(dān)協(xié)作信息內(nèi)容數(shù)據(jù)共享平臺(tái)。金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)逐漸增加對(duì)融資擔(dān)保公司個(gè)人信用記錄和第三方資信評(píng)級(jí)結(jié)果的應(yīng)用，將其做為明確融資擔(dān)保公司協(xié)作內(nèi)容的關(guān)鍵參照要素。
第三章 業(yè)務(wù)流程操作規(guī)范
第二十三條 金融機(jī)構(gòu)和融資擔(dān)保公司可各自審理顧客申請(qǐng)辦理或相互之間強(qiáng)烈推薦顧客。顧客的挑選理應(yīng)符合我國(guó)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和銀行貸款業(yè)務(wù)現(xiàn)行政策。
第二十四條 金融機(jī)構(gòu)和融資擔(dān)保公司理應(yīng)依照銀行信貸標(biāo)準(zhǔn)和貸款擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)，分別對(duì)擬協(xié)作的顧客開展單獨(dú)的調(diào)研和審查，任何一方不可開展干涉。
金融機(jī)構(gòu)和融資擔(dān)保公司理應(yīng)應(yīng)用金融業(yè)個(gè)人信用信息基本數(shù)據(jù)庫(kù)查詢，申報(bào)和查看客戶資料，預(yù)防業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)性。
金融機(jī)構(gòu)不可減少對(duì)顧客還貸工作能力的審查規(guī)范，不可釋放壓力貸前、貸中、貸后階段的各類管理方法規(guī)定。
第二十五條 融資擔(dān)保公司審查根據(jù)后，理應(yīng)立即向金融機(jī)構(gòu)出示確立貸款擔(dān)保管理決策建議的書面形式文檔，供金融機(jī)構(gòu)審核應(yīng)用。
第二十六條 金融機(jī)構(gòu)在審核銀擔(dān)協(xié)作業(yè)務(wù)流程中，理應(yīng)提升審批流程圖，提升審核高效率。審核根據(jù)后，金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)立即與顧客簽定貸款(授信額度)合同書、與融資擔(dān)保公司簽定保證合同。
第二十七條 銀擔(dān)協(xié)作彼此能夠依據(jù)合作合同的承諾內(nèi)容制訂專業(yè)的確保合同格式。選用金融機(jī)構(gòu)出示的確保合同格式文字的，如文件格式文字內(nèi)容與合作合同不一致，理應(yīng)以尤其承諾的方法在文件格式文字中給予確立。
第二十八條 融資擔(dān)保公司理應(yīng)立即申請(qǐng)辦理顧客出示的質(zhì)押擔(dān)保辦理手續(xù)，有抵、質(zhì)押貸款物的理應(yīng)立即申請(qǐng)辦理抵、質(zhì)押登記等辦理手續(xù)。
第二十九條 金融機(jī)構(gòu)在收到融資擔(dān)保公司下款通告后，理應(yīng)立即依照相關(guān)管控要求執(zhí)行付款辦理手續(xù)。
金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)依據(jù)融資擔(dān)保公司規(guī)定向融資擔(dān)保公司出示下款憑據(jù)影印件和資金運(yùn)用付款統(tǒng)計(jì)表。
第三十條 授信額度業(yè)務(wù)流程不斷期內(nèi)，銀擔(dān)協(xié)作彼此理應(yīng)依照規(guī)定對(duì)顧客執(zhí)行貸(保)后管理方法，立即共享資源客戶運(yùn)營(yíng)狀況及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息內(nèi)容，一同進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控和解決工作中。
第三十一條 授信額度業(yè)務(wù)流程期滿前，銀擔(dān)協(xié)作彼此理應(yīng)各自依照分別要求催促顧客提前準(zhǔn)備償還金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)。
顧客一切正常償還金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的，金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)立即向融資擔(dān)保公司出示證實(shí)連帶擔(dān)保責(zé)任消除的書面形式文檔。
第三十二條 顧客無(wú)法按時(shí)償還金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的，金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)馬上通告融資擔(dān)保公司。銀擔(dān)協(xié)作彼此均應(yīng)在償還緩沖期內(nèi)開展催款、催促顧客履行合同。
金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)在償還緩沖期內(nèi)以書面形式告知融資擔(dān)保公司償還。
償還緩沖期內(nèi)顧客償還金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的，金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)向融資擔(dān)保公司出示證實(shí)連帶擔(dān)保責(zé)任消除的書面形式文檔;無(wú)法償還金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的，融資擔(dān)保公司理應(yīng)立即償還。
融資擔(dān)保公司償還后，金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)向融資擔(dān)保公司出示證實(shí)償還及連帶擔(dān)保責(zé)任消除的書面形式文檔。
第三十三條 融資擔(dān)保公司無(wú)法在償還緩沖期內(nèi)償還的，金融機(jī)構(gòu)可依據(jù)合作合同和保證合同承諾，根據(jù)訴訟、起訴等方法強(qiáng)制性融資擔(dān)保公司償還。
第三十四條 融資擔(dān)保公司償還后，金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)緊密配合其對(duì)顧客的債務(wù)追償。
銀擔(dān)協(xié)作彼此承諾風(fēng)險(xiǎn)性分?jǐn)偟?，任何一方追償債?wù)得到的資產(chǎn)，理應(yīng)在扣減追索花費(fèi)后按承諾的風(fēng)險(xiǎn)性分?jǐn)傉急乳_展分派。
第三十五條 顧客出現(xiàn)毀約事宜做到金融機(jī)構(gòu)能夠公布授信額度業(yè)務(wù)流程提早期滿的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)立即通告融資擔(dān)保公司。融資擔(dān)保公司發(fā)覺顧客經(jīng)營(yíng)異常名錄的，理應(yīng)立即通告金融機(jī)構(gòu)。
第四章 附錄
第三十六條 政府部門依規(guī)開設(shè)的融資擔(dān)保公司股票基金、個(gè)人信用確保股票基金等與金融機(jī)構(gòu)開拓市場(chǎng)協(xié)作可參考本引導(dǎo)。
融資擔(dān)保公司與資產(chǎn)管理顧問公司、期貨公司、代理記賬公司、金融融資企業(yè)、消費(fèi)信貸企業(yè)、信貸公司等依規(guī)開設(shè)的金融企業(yè)及其小額貸企業(yè)、融資租賃業(yè)務(wù)企業(yè)、商業(yè)保理企業(yè)等開拓市場(chǎng)協(xié)作可參考本引導(dǎo)。
第三十七條 本引導(dǎo)自公布之日起實(shí)施。
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